2024年10月，全国中小微企业资金流信用信息共享平台正式上线，人民银行湖州市分行立足本地实际，系统推进平台在湖州本地深度应用，成功将“看不见、摸不着”的信用转化为可量化、可评估的“数字资产”，为中小微企业融资开辟出一条高效便捷的“新航道”，有效提升金融服务综合效能，厚植优质信用生态。截至2025年10月末，湖州辖内30家银行机构累计通过资金流信息平台开展业务查询3.3万笔，利用资金流信用信息向5100家中小微企业发放贷款达244.09亿元。

一、从“资产抵押”到“数字信用” 数据驱动拓宽企业融资增信新渠道

一年以来，人民银行湖州市分行积极推广应用资金流信息平台，充分释放资金流信息的数据价值，有效拓宽中小微企业融资增信渠道、降低企业融资成本。随着资金流信息平台的推广应用，越来越多的中小微企业，通过“数字信用”获得金融支持，逐步走出融资困境，为地方经济发展注入更多活力。比如，安吉农村商业银行通过资金流信息平台全面了解企业经营流水、交易对手和资金稳定性，根据企业资金流运行报告，综合评价其盈利能力和风险状况，为其量身定制授信方案，最终向其发放300万元信用贷款，帮助企业扩大生产、研发新品，有效破解发展难题。

二、从“融资难局”到“金融普惠” 信用筑基持续优化营商环境

立足资金流信息平台“信用赋能、数据增信”功能定位，人民银行湖州市分行以平台推广为抓手，深化“政企银”三方协同联动，持续释放信用效能。宣传推广方面，积极联合市发改委、市工商联等部门，常态化开展资金流信息平台专题宣传推介会、“诚信兴商宣传月”等系列主题宣传活动，全方位解读平台功能价值与应用场景，广泛凝聚“数据共建、信用共享、价值共创”的社会共识，营造社会良好诚信氛围。精准赋能方面，针对“信用白户”、轻资产中小微企业等群体，开展“一对一”政策解读与使用指导，破解“不会用、不敢用”的融资困境；聚焦纺织、电梯等传统支柱产业，联动金融机构深化平台应用场景落地，面向重点企业加强定向推广，推动金融资源加速向中小微企业精准倾斜，引导资金流信息平台从“能用”向“好用”“愿用”不断发展，为实体经济发展注入强劲动能。

三、从“服务授信”到“全流程管理” 有机融合推动金融服务综合能力再升级

资金流信息平台的上线打破了传统信贷审批管理边界，通过共享企业真实、动态的资金流信息，与动产融资统一登记系统、银行数字化风控体系实现有机融合，为金融机构提供多维立体的授信审批支撑和风险管控手段，持续释放“1+1>2”的金融综合服务效能。比如，招商银行湖州分行充分发挥多系统协同优势，以项目应收账款为核心资产及增信手段，通过资金流信息平台完成交易真实性核验、资金流水追溯及付款条件确认，同步联动动产融资统一登记系统，实时更新应收账款权利负担情况、银行数字化风控体系动态监测与风险研判，三者协同发力，实现对信贷资金的全流程管控。

下一步，人民银行湖州市分行将继续以资金流信息平台为抓手，在深化改革创新、精准服务实体经济、助力共同富裕的进程中持续发力，指导银行机构为中小微企业发展融资注入金融活水，让“数据多跑路、企业少跑腿、银行敢放贷”成为常态。